Итак, всё спрашивают меня, как лучше брать ипотеку. И у меня на этот счёт всегда один ответ: ребят, ну вот не берите вы её. Вообще. И особенно при нынешних бешеных процентах. Это просто финансовый суицид!!! А всё я думаю, ну почему никто не хочет просто посчитать?
А квартира это пассив! Да еще и зачем привязывать себя к одному месту вешая на шею банковское ярмо, если гораздо проще, свободнее и, что самое главное, финансово выгоднее просто снимать квартиру?
Давайте рассмотрим пример. Есть квартира - цена 10 000 000 руб. Давайте считать. Представим, что у вас на руках есть даже вся сумма в 10 миллионов рублей. А теперь давайте представим, что вы вместо этого вложили их в акции, которые приносят, допустим, 10 - 12% годовых (есть инструменты, которые приносят гораздо больше). Это около 80 000 - 100 000 рублей в месяц! На эти деньги можно спокойно снимать квартиру, отдавая за аренду 50 000 рублей, а оставшиеся 30-50 тысяч реинвестировать, увеличивать свой капитал. Круто же? И этот пример работает в любом регионе не завися от цен квартир: где-то доход будет больше, где-то меньше, но пропорция сохранится.
Теперь к главному, к ипотеке. Представьте, что вы решаетесь на это. Берём калькулятор Сбера: квартира за 10 миллионов, первоначальный взнос 50% - 5 миллионов, срок максимальный 30 лет (при меньшем всё будет ещё хуже). И что мы видим? Ежемесячный платёж - почти 96 тысяч рублей!
96 тысяч, Карл!!! И это минимум! При оформлении там ещё больше нарисуют. Вы отдаёте свои 5 миллионов, которые могли приносить вам примерно по 50 тысяч ежемесячно и покрывать аренду, а взамен выкидываете ещё 96 тысяч. Вместо того чтобы инвестировать эти деньги и строить свой капитал, вы отдаёте их банку, и в итоге остаетесь с голой попой.
Теперь давайте рассмотрим как действовать, если вам всё-таки приспичило взять ипотеку, и без неё никак. Большинство людей совершают одну и ту же глупую ошибку. Они как будто зазомбированы мыслью, что банк наживается на нас, и в итоге мы отдаём две, а то и три стоимости квартиры! И их главная цель - как можно быстрее расплатиться, чтобы «меньше переплатить». В итоге они берут ипотеку на самый короткий срок, который еле-еле тянут по ежемесячным платежам.
И это самая огромная ошибка, которую только можно совершить!
Потому что смотреть надо не на то, сколько вы переплатите за все время, а на ежемесячный платёж. И чем он максимально меньше, тем лучше. Это золотое правило. Поэтому, если уж вам пришлось брать ипотеку, делайте это на максимально долгий срок. Да, жаль, что сейчас это всего 30 лет.
Почему так? Потому что каждый рубль, который вы «сэкономили», взяв ипотеку на 10 лет вместо 30, мог бы работать на вас. Вложив разницу между платежами в инвестиции, вы получите куда больший доход, чем «сэкономите» на процентах.
А теперь давайте копнём глубже и поймём, почему это работает. Деньги - это по сути те самые «талоны на еду», которые с каждым годом стоят всё дешевле. Инфляция делает своё чёрное дело!!! Активы, которые приносят вам доход, наоборот, со временем только растут. Покупая качественные акции, вы, по сути, становитесь совладельцем бизнеса, который работает, развивается и приносит прибыль. Таким образом, вы не просто «экономите» на процентах банку - вы перенаправляете эти деньги на покупку активов, которые не только защищают вас от обесценивания денег, но и приумножают ваш капитал.
И если все мои доводы про инвестиции и свободу у вас в голове не укладываются, и вы всё равно хотите как можно быстрее «раздать долги», то послушайте меня внимательно. Даже в этом случае брать ипотеку лучше на максимально долгий срок.
Почему? Потому что основная часть вашего ежемесячного платежа в первые годы - это проценты по кредиту, а не сам долг. Давайте посмотрим на цифрах, которые вы привели.
Допустим, вы берёте ипотеку на 20 лет, и ваш ежемесячный платёж составляет 50 000 ₽. Из них, к примеру, 40 000 ₽ - это проценты, а на погашение основного долга идёт всего 10 000 ₽. Неприятно, правда?
А теперь возьмём ипотеку на 30 лет. Ежемесячный платёж будет ниже, допустим, 40 000 ₽. В нём уже 30 000 ₽ - проценты, а на долг - те же 10 000 ₽.
Но вы же готовы платить 50 000 ₽! И вот тут происходит магия. Если вы возьмёте ипотеку на 30 лет, но будете вносить по 50 000 ₽ каждый месяц (как в первом примере), то ваш платёж будет состоять из 30 000 ₽ процентов и... 20 000 ₽ погашения основного долга! Вы в два раза быстрее избавляетесь от основного долга, чем в первом случае, при одинаковом платеже. Понимаете, насколько это выгоднее?
Продолжение следует.
А квартира это пассив! Да еще и зачем привязывать себя к одному месту вешая на шею банковское ярмо, если гораздо проще, свободнее и, что самое главное, финансово выгоднее просто снимать квартиру?
Давайте рассмотрим пример. Есть квартира - цена 10 000 000 руб. Давайте считать. Представим, что у вас на руках есть даже вся сумма в 10 миллионов рублей. А теперь давайте представим, что вы вместо этого вложили их в акции, которые приносят, допустим, 10 - 12% годовых (есть инструменты, которые приносят гораздо больше). Это около 80 000 - 100 000 рублей в месяц! На эти деньги можно спокойно снимать квартиру, отдавая за аренду 50 000 рублей, а оставшиеся 30-50 тысяч реинвестировать, увеличивать свой капитал. Круто же? И этот пример работает в любом регионе не завися от цен квартир: где-то доход будет больше, где-то меньше, но пропорция сохранится.
Теперь к главному, к ипотеке. Представьте, что вы решаетесь на это. Берём калькулятор Сбера: квартира за 10 миллионов, первоначальный взнос 50% - 5 миллионов, срок максимальный 30 лет (при меньшем всё будет ещё хуже). И что мы видим? Ежемесячный платёж - почти 96 тысяч рублей!
96 тысяч, Карл!!! И это минимум! При оформлении там ещё больше нарисуют. Вы отдаёте свои 5 миллионов, которые могли приносить вам примерно по 50 тысяч ежемесячно и покрывать аренду, а взамен выкидываете ещё 96 тысяч. Вместо того чтобы инвестировать эти деньги и строить свой капитал, вы отдаёте их банку, и в итоге остаетесь с голой попой.Теперь давайте рассмотрим как действовать, если вам всё-таки приспичило взять ипотеку, и без неё никак. Большинство людей совершают одну и ту же глупую ошибку. Они как будто зазомбированы мыслью, что банк наживается на нас, и в итоге мы отдаём две, а то и три стоимости квартиры! И их главная цель - как можно быстрее расплатиться, чтобы «меньше переплатить». В итоге они берут ипотеку на самый короткий срок, который еле-еле тянут по ежемесячным платежам.
И это самая огромная ошибка, которую только можно совершить!
Потому что смотреть надо не на то, сколько вы переплатите за все время, а на ежемесячный платёж. И чем он максимально меньше, тем лучше. Это золотое правило. Поэтому, если уж вам пришлось брать ипотеку, делайте это на максимально долгий срок. Да, жаль, что сейчас это всего 30 лет.
Почему так? Потому что каждый рубль, который вы «сэкономили», взяв ипотеку на 10 лет вместо 30, мог бы работать на вас. Вложив разницу между платежами в инвестиции, вы получите куда больший доход, чем «сэкономите» на процентах.
А теперь давайте копнём глубже и поймём, почему это работает. Деньги - это по сути те самые «талоны на еду», которые с каждым годом стоят всё дешевле. Инфляция делает своё чёрное дело!!! Активы, которые приносят вам доход, наоборот, со временем только растут. Покупая качественные акции, вы, по сути, становитесь совладельцем бизнеса, который работает, развивается и приносит прибыль. Таким образом, вы не просто «экономите» на процентах банку - вы перенаправляете эти деньги на покупку активов, которые не только защищают вас от обесценивания денег, но и приумножают ваш капитал.
И если все мои доводы про инвестиции и свободу у вас в голове не укладываются, и вы всё равно хотите как можно быстрее «раздать долги», то послушайте меня внимательно. Даже в этом случае брать ипотеку лучше на максимально долгий срок.
Почему? Потому что основная часть вашего ежемесячного платежа в первые годы - это проценты по кредиту, а не сам долг. Давайте посмотрим на цифрах, которые вы привели.
Допустим, вы берёте ипотеку на 20 лет, и ваш ежемесячный платёж составляет 50 000 ₽. Из них, к примеру, 40 000 ₽ - это проценты, а на погашение основного долга идёт всего 10 000 ₽. Неприятно, правда?
А теперь возьмём ипотеку на 30 лет. Ежемесячный платёж будет ниже, допустим, 40 000 ₽. В нём уже 30 000 ₽ - проценты, а на долг - те же 10 000 ₽.
Но вы же готовы платить 50 000 ₽! И вот тут происходит магия. Если вы возьмёте ипотеку на 30 лет, но будете вносить по 50 000 ₽ каждый месяц (как в первом примере), то ваш платёж будет состоять из 30 000 ₽ процентов и... 20 000 ₽ погашения основного долга! Вы в два раза быстрее избавляетесь от основного долга, чем в первом случае, при одинаковом платеже. Понимаете, насколько это выгоднее?
Продолжение следует.
